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華瑞銀行又有發(fā)起股東退場

出處:北京商報(bào) 作者:李海顏 網(wǎng)編:武杉 2024-09-12

這家首批試點(diǎn)的民營銀行又將迎來股權(quán)拍賣。阿里司法拍賣平臺顯示,某公司持有華瑞銀行6.5%的股權(quán)將于9月20日公開拍賣,起拍價(jià)為1.365億元。9月11日,北京商報(bào)記者獲悉,該筆股權(quán)的持有者為華瑞銀行第五大股東——上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司(以下簡稱“建之橋”)。

近年來,華瑞銀行發(fā)起股東頻頻減持股權(quán)或退場,該行也曾遭遇凈利潤巨額虧損,一度在19家民營銀行中墊底。2023年,華瑞銀行雖實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,但仍處于民營銀行陣營底部。在經(jīng)歷股權(quán)“洗牌”后,華瑞銀行能否回到“先行者”的行列?

北京商報(bào)

第五大股東面臨變更

華瑞銀行又有大額股權(quán)即將登上“拍賣臺”。阿里司法拍賣平臺顯示,某公司持有的華瑞銀行6.5%的股權(quán)即將于9月20日首次拍賣,認(rèn)繳出資額為1.95億元,該筆股權(quán)起拍價(jià)為1.365億元,較評估價(jià)打了7折。

9月11日,北京商報(bào)記者查閱華瑞銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn),該筆股權(quán)持有者為該行第五大股東建之橋,持股數(shù)為1.95億股。

建之橋于2015年入股華瑞銀行,是該行發(fā)起股東之一。在此次股權(quán)拍賣之前,該筆1.95億股股權(quán)先后被質(zhì)押凍結(jié)。2022年6月,建之橋?qū)?.95億股股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押,質(zhì)押股份占其所持華瑞銀行股份總額的比例為100%。此后,該筆股權(quán)于2023年3月被凍結(jié)。華瑞銀行按照監(jiān)管規(guī)定限制建之橋在股東大會及派駐董事在董事會上的表決權(quán)。

對于該筆股權(quán)拍賣的原因及影響,9月11日,華瑞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,該筆股權(quán)拍賣系股東自身債權(quán)糾紛所致,該行正密切關(guān)注拍賣進(jìn)程,將根據(jù)最終拍賣結(jié)果,主動配合做好股權(quán)變更等后續(xù)工作,股權(quán)拍賣對該行正常經(jīng)營沒有影響。

近年來,華瑞銀行股權(quán)經(jīng)歷了內(nèi)部“洗牌”,原發(fā)起股東頻頻減持股權(quán)或退場。其中,上海美特斯邦威服飾股份有限公司(以下簡稱“美邦服飾”)、上海國大建設(shè)集團(tuán)有限公司(以下簡稱“國大建設(shè)”)因各自公司經(jīng)營需要,分別出售持有華瑞銀行的1.14億股股份和3.03億股股份,上述股份均由同為發(fā)起股東的上海凱泉泵業(yè)(集團(tuán))有限公司受讓(以下簡稱“凱泉泵業(yè)”)。

受讓后,2023年3月,凱泉泵業(yè)替代美邦服飾成為華瑞銀行第二大股東,美邦服飾退居第六,國大建設(shè)退出前十大股東之列。與此同時(shí),另一發(fā)起股東贛商聯(lián)合股份有限公司(以下簡稱“贛商聯(lián)合”)因自身經(jīng)營問題,由上海均瑤國際廣場有限公司作為保證人(以下簡稱“均瑤廣場”)代其償還借款,贛商聯(lián)合持有華瑞銀行的2.445億股權(quán)因多次拍賣流拍,最后被動轉(zhuǎn)讓至均瑤廣場。根據(jù)華瑞銀行年報(bào),截至2023年末,均瑤廣場股東資質(zhì)尚未取得監(jiān)管批復(fù)。

北京商報(bào)記者注意到,均瑤廣場為華瑞銀行第一大股東上海均瑤(集團(tuán))有限公司(以下簡稱“均瑤集團(tuán)”)的子公司,兩者合計(jì)持有華瑞銀行38.15%的股權(quán)。

“華瑞銀行即將拍賣6.5%的股權(quán),可能導(dǎo)致股東結(jié)構(gòu)進(jìn)一步變動,會對銀行聲譽(yù)造成一定負(fù)面影響。”中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英表示,前十大股東股權(quán)頻繁變動會影響法人治理結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性,均瑤集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)方持股比例較大,有助于穩(wěn)定華瑞銀行治理結(jié)構(gòu),但需注意單一股東集中持股可能對中小股東權(quán)益的影響。

華瑞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行將不斷完善股權(quán)管理,提升公司治理能力,維護(hù)股權(quán)穩(wěn)定。

個(gè)人貸款占比超八成

官網(wǎng)顯示,華瑞銀行是全國首批、上海首家民營銀行,2014年9月獲原中國銀監(jiān)會籌建批復(fù),2015年5月正式開業(yè)。

成立以來,華瑞銀行將戰(zhàn)略聚焦至普惠金融,智慧供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、數(shù)字普惠業(yè)務(wù)和出行金融業(yè)務(wù)是該行目前三大核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。

不過,2022年,華瑞銀行也因核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)受制,凈利潤在19家民營銀行中墊底,報(bào)告期內(nèi),該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9.7億元,同比減少39.42%;稅后凈虧損3.41億元,同比下降252.46%,華瑞銀行也成為當(dāng)年19家民營銀行中唯一虧損的銀行。

“由于2022年各種外部環(huán)境變化的影響,小微企業(yè)經(jīng)營面臨不確定性,企業(yè)發(fā)展預(yù)期和融資需求減少,我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)受影響較大,尤其核心業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈信貸投放規(guī)模受到影響;同時(shí)消費(fèi)者出行需求減少導(dǎo)致我行差異化特色化探索的航旅出行場景的消費(fèi)信貸投放也受到影響。”對于2022年度凈利潤虧損,華瑞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道。

不過,在2023年,華瑞銀行業(yè)績觸底反彈,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.63億元,同比增長50.76%,凈利潤扭虧為盈至0.53億元。

高增長的背后是華瑞銀行零售貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)放量。2021年至2023年,華瑞銀行的個(gè)人貸款和墊款分別為132.05億元、165.18億元、258.03億元,占比分別為48.28%、65.78%、81.55%。與之相反的是,該行對公貸款不斷收縮,公司貸款及墊款分別為126.72億元、84.93億元、57.43億元,占比分別是46.33%、33.82%、18.15%。

對于零售貸款業(yè)務(wù)增速迅猛的原因,華瑞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,主要是國內(nèi)航旅市場強(qiáng)勁恢復(fù),該行依托股東航旅服務(wù)場景,不斷豐富零售信貸產(chǎn)品,持續(xù)發(fā)力出行金融業(yè)務(wù)。北京商報(bào)記者注意到,截至2023年末,華瑞銀行“航旅貸”累計(jì)放款1807萬筆,較上年末增長14.08%。

如何奮起直追

華瑞銀行是首批成立的5家民營銀行之一,2014年3月,原中國銀監(jiān)會開始啟動民營銀行試點(diǎn)工作,隨后,微眾銀行、民商銀行、金城銀行、網(wǎng)商銀行與華瑞銀行先后成立,直至2020年,民營銀行陣營已擴(kuò)容至19家。

過去十年間,19家民營銀行主要聚焦普惠金融、科技金融領(lǐng)域發(fā)力,而因戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)重點(diǎn)的各有側(cè)重,業(yè)績也出現(xiàn)較大分化。

2023年,華瑞銀行雖然經(jīng)歷實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,但在已交出“成績單”的18家民營銀行中(江西裕民銀行尚未披露)仍排名靠后,凈利潤僅超過新安銀行排名第17位。最早成立的微眾銀行以凈利潤108.15億元穩(wěn)居榜首,與華瑞銀行同期的網(wǎng)商銀行、民商銀行、金城銀行凈利潤排名也在民營銀行陣營前十。

北京商報(bào)記者 李海顏

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