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保有規模下降 銀行代銷(xiāo)基金有點(diǎn)難

出處:北京商報 作者:宋亦桐 網(wǎng)編:武杉 2024-04-25

為了搶占市場(chǎng),越來(lái)越多的銀行加入基金申購費率打折“大軍”。4月24日,北京商報記者注意到,近日,多家銀行陸續宣布對代銷(xiāo)的部分基金產(chǎn)品實(shí)行“1折”費率政策,無(wú)論是初次申購還是定期定額投資,均能享受到成本減免。在此之前,已有多家國有大行、股份制銀行對基金產(chǎn)品申購費進(jìn)行“打折”。銀行擁有龐大的客戶(hù)基礎,網(wǎng)點(diǎn)多、線(xiàn)上線(xiàn)下渠道廣泛,一直以來(lái)都占據代銷(xiāo)基金江湖的“半壁江山”,但受資本市場(chǎng)波動(dòng),投資者風(fēng)險偏好等諸多因素的影響,保有規模出現下滑、代銷(xiāo)收入縮減也是不得不直面的問(wèn)題。

北京商報

“1折”賣(mài)基金再現

銀行代銷(xiāo)基金再現費率“打折”,4月24日,北京商報記者注意到,近日廈門(mén)銀行、杭州聯(lián)合銀行相繼發(fā)布公告,對代銷(xiāo)的部分基金產(chǎn)品申購費進(jìn)行“打折”。

廈門(mén)銀行表示,為鼓勵投資者樹(shù)立長(cháng)期投資理念,2月19日至12月31日,客戶(hù)通過(guò)手機銀行渠道申購或定期定額申購(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“定投”)指定公募基金產(chǎn)品的,申購或定投費率享1折優(yōu)惠。(若客戶(hù)申購或定投金額所在區間對應申購費用以費率計算的可享有本次活動(dòng)1折費率優(yōu)惠,若以固定費用計算的,則不享有費率折扣,仍按原固定費用標準收費)。

北京商報記者梳理發(fā)現,參與此次申購費打折的產(chǎn)品覆蓋南方創(chuàng )業(yè)板ETF聯(lián)接A、華夏創(chuàng )業(yè)板ETF聯(lián)接A、嘉實(shí)滬深300指數研究增強A、易方達滬深300精選增強A、招商中證1000指數A、富國中證1000指數增強(LOF)A、招商中證500等權重指數增強A、華夏中證500指數增強A等多款產(chǎn)品,發(fā)行公司包括南方基金、華夏基金、嘉實(shí)基金、易方達基金等多家基金管理公司。

無(wú)獨有偶,杭州聯(lián)合銀行近期也推出了1折優(yōu)惠購活動(dòng),通過(guò)該行豐收互聯(lián)、智能柜員機購買(mǎi)/定投可享申購費率1折(個(gè)別基金除外),可選產(chǎn)品有易方達滬深300ETF聯(lián)接A、嘉實(shí)中證500ETF聯(lián)接A兩款產(chǎn)品。

銀行費率打折賣(mài)基金現象并不少見(jiàn),此前,工商銀行、農業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等多家銀行均推出過(guò)降低代銷(xiāo)基金費率的舉措。例如,招商銀行、平安銀行將超過(guò)千只代銷(xiāo)的基金產(chǎn)品申購費率降至1折;興業(yè)銀行也在特定時(shí)間將個(gè)人投資者申購基金產(chǎn)品費率降至1折優(yōu)惠。

作為銀行手續費及傭金收入的重要組成部分,為何銀行會(huì )降低代銷(xiāo)基金費率?知名經(jīng)濟學(xué)者盤(pán)和林指出,銀行之間存在基金銷(xiāo)售競爭,因此薄利多銷(xiāo)成為各家銀行爭奪市場(chǎng)的主要手段之一,費率優(yōu)惠能夠為銀行代銷(xiāo)基金打開(kāi)銷(xiāo)路,也能為銀行吸引更多客源。

應大力提升投研能力

作為代銷(xiāo)基金的主力軍,銀行憑借其廣泛的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)覆蓋與深厚的客戶(hù)資源優(yōu)勢,在該領(lǐng)域始終保持主導地位。然而,盡管銀行在整體基金銷(xiāo)售中扮演著(zhù)舉足輕重的角色,但2023年受資本市場(chǎng)整體表現偏弱的影響,銀行“股票+混合”公募基金保有規模呈現出明顯的收縮趨勢。

根據中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )最新披露的2023四季度基金銷(xiāo)售機構公募基金銷(xiāo)售保有規模數據,“股票+混合”公募基金保有規模為5.02萬(wàn)億元,其中,銀行作為主要銷(xiāo)售渠道,基金保有規模約為2.29萬(wàn)億元,相較于三季度減少了2356億元。

資本市場(chǎng)波動(dòng)導致投資者風(fēng)險偏好下降,對偏股型基金的需求相應減弱,從而影響了銀行代銷(xiāo)基金的保有規模,也影響了基金代理收入。北京商報記者根據已發(fā)布2023年年報的銀行梳理發(fā)現,有多家銀行代銷(xiāo)基金收入出現縮水。2023年,招商銀行代理基金收入51.79億元,同比下降21.52%,該行表示,主要是資本市場(chǎng)震蕩下行,費率較高的權益類(lèi)基金保有及銷(xiāo)售規模同比下降。

2023年,農業(yè)銀行共計代銷(xiāo)基金產(chǎn)品達3964只,相較于2022年的3690只代銷(xiāo)基金數量出現增長(cháng),但在基金銷(xiāo)量方面,該行2023年實(shí)現銷(xiāo)售額為2034.17億元,較2022年的2054.85億元微降。

交通銀行也不例外,截至2023年末,該行代銷(xiāo)個(gè)人公募基金產(chǎn)品余額2242.8億元,相較上一年的2645.2億元減少402.4億元。建設銀行也在年報中稱(chēng),“基金代銷(xiāo)受資本市場(chǎng)波動(dòng)、降費政策影響,收入有所下降”。

在金樂(lè )函數分析師廖鶴凱看來(lái),作為代銷(xiāo)基金主力軍,銀行銷(xiāo)售基金保有規模持續下滑的原因還是由于去年資本市場(chǎng)波動(dòng),基金產(chǎn)品收益表現不佳,投資者趨于審慎。隨著(zhù)市場(chǎng)環(huán)境的改善,在后續基金銷(xiāo)售方面,銀行應著(zhù)力提升客戶(hù)服務(wù)水平,加強渠道把控度以進(jìn)一步增強代銷(xiāo)能力。

盤(pán)和林進(jìn)一步指出,當前基金銷(xiāo)售的渠道越來(lái)越多,銀行在代銷(xiāo)基金渠道上并不是唯一,后續提升代銷(xiāo)基金能力,既要靠?jì)r(jià)格,也要靠服務(wù)能力。

北京商報記者 宋亦桐

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